소상공인 청년고용연계자금, 대리대출 가능할까?

소상공인 청년고용연계자금, 대리대출 가능할까?

 

• 기대출 2.4억원, 도소매업 청년사업자도 청년고용연계자금 대리대출 7천만원 가능할까? 보증 여력, 신용점수, 고용 요건에 따른 실제 가능성 분석!

 

소상공인 청년고용연계자금

 

 

 

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청년직원도 있고, 매출도 괜찮은데... 청년고용연계자금 대출 가능할까?

현재 매출 12억 원대의 도소매업 소상공인 사업장을 운영 중이시고,
대표님 포함 **총 3인(30대 2명 + 20대 청년 1명)**의 구성으로
사업을 이어가고 계시군요.

게다가 기존 기대출도 꽤 있으신 상황:

• 신용보증재단: 1.4억 원
• 신용보증기금: 1억 원
• 총 보증부 대출 약 2.4억 원

이런 상황에서

“청년고용연계자금으로 **7천만 원 대리대출 가능한가요?”
라는 질문은 현실적으로 정말 많습니다.

그래서 오늘은,
✅ 현재 조건에서 실제로 대리대출 가능한지
✅ 보증 여력, 신용점수, 고용 기준에 따른 승인 가능성
✅ 어떻게 준비하면 승인 확률을 높일 수 있는지
자세히 정리해드릴게요.

 

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1. 청년고용연계자금이란?

 

먼저 간단히 개념 정리부터!

항목내용

 

자금명	소상공인 청년고용연계자금
지원대상	만 39세 이하 청년 근로자를 고용한 소상공인
금리	연 2% 내외 (변동, 보증료 별도)
대출방식	신용보증재단 보증 + 대리대출 방식
한도	최대 7천만원
용도	사업장 운영자금

📌 청년 고용을 조건으로 정책자금 + 보증부 대출을 동시에 적용받는 구조입니다.

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2. 질문자님의 현재 조건 요약

 

구분상태

 

업종	도소매업 (정책자금 허용 업종) ✅
매출	연 12억 (소상공인 기준 충족) ✅
대표자	30대 (청년은 아니지만 문제 없음) ✅
직원	30대 1명, 20대(청년) 1명 고용 중 ✅
신용	KCB 740, NICE 910 (고신용) ✅
연체 여부	없음 ✅
기대출	신보 1.4억, 기보 1억 = 총 2.4억 ❗

✅ 고용 요건, 업종, 신용도는 모두 충족
❗ 핵심 쟁점은 보증 여력입니다.

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3. 핵심: 신용보증재단 보증 한도 가능성

 

신용보증재단(지역 신보)의 보증 한도는
보통 1억 ~ 1억 5천만 원 내외 (개인사업자 기준)입니다.

이미 신보 보증 1.4억 원 사용 중이므로,
📌 보증한도가 사실상 소진되었을 가능성이 높습니다.

✅ 하지만 아직 가능성은 남아 있습니다!

 

✔️ 보증 가능 여부 확인 포인트

항목가능성

 

신보 한도 여유 있음	가능 (대리대출 바로 신청 가능)
한도 초과 상태	❌ 기존 보증 조정 or 타 기관 이용 필요

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4. 그럼, 대리대출 가능한가요?

 

정확한 판단은 신보에 문의해야 하지만,
📌 KCB 740 / NICE 910점대의 신용이라면
보증서만 확보되면 승인률은 매우 높습니다.

 

가능한 시나리오 정리

조건결과

 

신보 여유 한도 있음	👉 7천만원 대리대출 즉시 가능
신보 여유 없음	👉 기존 보증분 분할 or 타기관 보증 검토 필요
신보 완전 소진 상태	👉 기술보증기금(KIBO) 또는 서민금융진흥원 연계 필요

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5. 보증 여유가 없을 때 대안은?

 

✅ 기술보증기금(기보):
이미 보증 중이시지만, 용도가 다른 정책자금이라면 추가 보증 가능할 수 있음
→ 기보에도 확인 추천

 

✅ 보증서 분할 요청 (신보):
기존 1.4억 원 보증에서 일부 조정하여 7천만원 여유 보증 확보
→ 서류 재정리 및 방문 상담 필요

 

✅ 서민금융진흥원 연계 정책자금:
소진공 또는 서금원 통해 고용연계 대출 신청 → 타 기관 보증 연결 시도

 

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6. 승인률 높이는 팁

 

• 4대 보험 가입 유지: 청년직원 고용을 객관적으로 증명
• 근로계약서 및 고용보험 자격이력 확인서 지참
• 보증기관 방문 전 대출 목적/용도 명확히 준비

📌 대리대출은 은행이 중개만 하고 실질 심사는 신보에서 진행됩니다.
→ 은행보다는 보증기관 먼저 방문 or 전화 상담 필수!

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마무리 정리

 

항목요약

 

대리대출 가능 여부	신보 보증 여유 여부에 따라 가능
신용 점수	매우 우수함 (승인 가능성 높음)
고용 요건	청년 직원 1명으로 충족
대출 금액	최대 7천만 원까지 가능 (보증한도 내에서)
대안 방안	기술보증기금 활용, 신보 보증 분할 요청 등

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마무리하며

 

현재 조건으로 보면,
**청년고용연계자금 7천만원 대리대출은 ‘조건상 가능성 매우 높음’**입니다.

단, 문제는 딱 하나!
신보 보증 여유가 남아 있는지 여부입니다.

 

✅ 지금 당장 해야 할 일은?

• 경기신용보증재단 지점에 전화 or 방문 → 보증한도 잔여 확인
• 여유 있다면 → 협약은행 방문 → 대리대출 신청
• 여유 없다면 → 보증서 조정 or 기보 등 대안 탐색

청년 한 명이 가진 ‘고용’만으로도
사업이 한 단계 더 성장할 수 있다는 걸,
이 자금을 통해 꼭 경험해보시길 바랍니다. 😊

 

출처:

 

• 소상공인시장진흥공단
• 신용보증재단중앙회
• 기술보증기금